新基建大背景下新技術(shù)的應(yīng)用，讓各行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加速和升級(jí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)駛?cè)氚l(fā)展快車道，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的重要支撐。作為A股少有的以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展為特色的科技創(chuàng)新型企業(yè)，旗天科技認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將主要呈現(xiàn)三大特點(diǎn)：線上營(yíng)銷成主流、科技能力是支撐、數(shù)據(jù)建模是工具。

　　第一，線上獲客及營(yíng)銷成為主流

　　手機(jī)銀行有其自身優(yōu)勢(shì)，銀行通過客戶留存信息，能夠梳理并發(fā)展重點(diǎn)客群，摸清客戶的喜好并找到營(yíng)銷重點(diǎn)。例如為提升高資產(chǎn)客戶的價(jià)值重點(diǎn)打造出國(guó)金融線上服務(wù)及外幣理財(cái)服務(wù)，同時(shí)結(jié)合零售資源共同宣傳;針對(duì) 25-45 歲女性，將理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)介紹并突出產(chǎn)品特點(diǎn)等。

　　疫情期間，銀行通過豐富自有平臺(tái)拉新手段，實(shí)現(xiàn)低成本獲客;例如，將生活服務(wù)中的優(yōu)惠券發(fā)放至第三方權(quán)益平臺(tái)，作為資源互換，第三方權(quán)益平臺(tái)將利用銀行自有業(yè)務(wù)的券碼營(yíng)銷客戶，客戶領(lǐng)取優(yōu)惠券后會(huì)登錄手機(jī)銀行平臺(tái)消費(fèi)使用，從而促活的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了品牌宣傳、商品銷售等多重效果。

　　事實(shí)上，線上平臺(tái)獲客成果顯著。以招行為例，通過招商銀行 App 和掌上生活 App 兩大線上平臺(tái)，探索和構(gòu)建數(shù)字化獲客模型，通過聯(lián)名營(yíng)銷、場(chǎng)景營(yíng)銷、自媒體粉絲營(yíng)銷等社交營(yíng)銷等方式，打造新的獲客增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2019年末，兩大 App 的月活躍用戶已達(dá)1.02 億戶，較年初增長(zhǎng) 25.6%。

　　第二，科技能力是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵支撐

　　未來，科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的力量。因此，各家金融機(jī)構(gòu)均提出打造金融科技能力，把探索數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式作為轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)的主攻方向。

　　例如，全牌照金融集團(tuán)中國(guó)平安近年來運(yùn)用科技手段全面提升核心金融業(yè)務(wù)端到端服務(wù)。在業(yè)務(wù)提效方面，打造 AI 零售銀行全面賦能銀行銷售、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、管理等全流程;在運(yùn)營(yíng)流程方面，運(yùn)用領(lǐng)先科技對(duì)金融流程進(jìn)行全面的優(yōu)化改造，提升作業(yè)效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

　　同樣，招行在科技能力方面也進(jìn)行了大量投入：2019 年，招行在信息科技方面的投入達(dá)到了 93.6 億元，占全行營(yíng)業(yè)收入的 3.72%，科技投入對(duì)于招行的“輕型銀行”戰(zhàn)略、零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到了非常重要的支撐作用。

　　第三， 數(shù)據(jù)建模是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效工具

　　在市場(chǎng)營(yíng)銷領(lǐng)域，準(zhǔn)確、個(gè)性化的資訊和產(chǎn)品推薦能有效提升用戶黏性，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客和活客。在國(guó)家相關(guān)部門對(duì)個(gè)人信息安全監(jiān)管日益趨嚴(yán)的大背景下，如何兼顧推薦效果提升和用戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)，至關(guān)重要。

　　在這方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行中的領(lǐng)軍者微眾銀行，首次通過機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，開發(fā)了“聯(lián)邦推薦 FATE”模型(Federated AI Technology Enabler)，有效解決了的難題。在微眾的聯(lián)邦推薦模型中，針對(duì)不同的推薦場(chǎng)景設(shè)計(jì)加密數(shù)據(jù)模型，將金融機(jī)構(gòu)本身的數(shù)據(jù)與豐富的第三方數(shù)據(jù)進(jìn)行共同建模，從而在保證用戶隱私的同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的高效推薦，實(shí)現(xiàn)用戶“促活”。

　　旗天科技看到，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技公司等新型行業(yè)對(duì)銀行固有業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定沖擊，同時(shí)疫情對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也有比較大的觸動(dòng)作用，銀行等金融機(jī)構(gòu)開始持續(xù)加大對(duì)數(shù)字化科技及場(chǎng)景應(yīng)用方面的投入力度，尤其體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等方面的技術(shù)引入和應(yīng)用。銀行以 APP 為核心平臺(tái)，通過探索和構(gòu)建數(shù)字化獲客模型，輔以聯(lián)名營(yíng)銷、場(chǎng)景營(yíng)銷、自媒體粉絲營(yíng)銷等社交營(yíng)銷等方式，打造新的獲客增長(zhǎng)點(diǎn)。平安集團(tuán)、招商銀行、微眾銀行等行業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)所做出的各項(xiàng)舉措來推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也在一定程度上代表了整個(gè)金融行業(yè)未來的變革方向。

　　作為一家以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展為特色的企業(yè)，旗天科技也將抓住行業(yè)轉(zhuǎn)型的契機(jī)，提升自身的能力，做好賦能和服務(wù)，最終合作共贏。

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